أفضل 5 استثمارات للمبتدئين

أفضل 6 استثمارات للمبتدئين

من الممكن أن يكون الاستثمار مرعبًا ومخيفًا للبعض، خصوصًا إذا كانوا في البدايات. لكن الحقيقة هي أن الاستثمار شيء ضروري و بد منه لتحقيق أهداف مالية مختلفة وبناء الثروة. ستواجه العديد من التحديات المختلفة خلال رحلتك الاستثمارية، لذا كن مستعدًا ماليًا وذهنيًا.

لكن قبل القيام بأي استثمار، من المهم جدًا أن تكون على دراية بما تفعله. هناك العديد من المبتدئين يدخلون عالم الاستثمار دون حتى قراءة كتاب واحد عن هذا المجال. صدقني، إذا كنت من مثل هؤلاء، فستخسر نقودك لا محالة. لذا، وفي هذا المقال، سنتحدث عن أفضل أفكار الاستثمار لأولئك الذين بدأوا للتو

يعتبر الاستثمار أمرًا في غاية الأهمية إذا كنت تريد الوصول إلى الحرية المالية. إذا قمت بترك مدخراتك في حسابك المصرفي، يمكنك أن تحصل على القليل من الفائدة أو لن تحصل على أي فائدة على الإطلاق. أما إذا تركت أموالك في المنزل التي كسبتها بشق الأنفس، فإن التضخم في النهاية سيقلل من قيمتها.

لكن من خلال الاستثمار في أصول مدرة للدخل مثل العقارات والأسهم والسندات والأصول الأخرى التي تجعل المال يعمل من أجلك، يمكنك التأكد من أن مدخراتك تواكب التضخم أو حتى تتفوق عليه.

يمكن أن تساعدك الاستثمارات قصيرة الأجل كحسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو صناديق سوق المال المشتركة في جني المزيد من مدخراتك أثناء العمل على شراء شيء ما مثل سيارة جديدة أو شراء منزل صغير. وتعتبر صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم أفضل للأشخاص الذين يمتلكون أهدافًا طويلة المدى مثل التقاعد لأنها أكثر احتمالية لكسب عوائد أفضل مع مرور الوقت، لكنها تحمل في طياتها مخاطر إضافية عالية.

كم تحتاج من المال لتبدأ في الاستثمار؟

إليك الخبر السار، وهو أنك تستطيع أن تبدأ مقابل بضعة دولارات فقط. أنت لست بحاجة إلى ملايين الدولارات لبدء عملية الاستثمار. لست في حاجة لأن تكون إيلون ماسك أو كريستيانو رونالدو أو وارن بافيت لفعل ذلك. حتى أنه لا يوجد لدى معظم السماسرة عبر الإنترنت حد أدنى للحسابات من أجل البدء، كما يقدم البعض استثمارًا في الأسهم الجزئية لأصحاب رأس المال القليل مقابل بضعة دولارات فقط. كما يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة التي تسمح لك ببناء محفظة متنوعة من الأسهم لتتجنب تقلبات السوق قدر الإمكان.

3 أشياء في غاية الأهمية للمستثمرين الجدد

أفضل 6 استثمارات للمبتدئين

1. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع

تعتبر حسابات التوفير ذات العائد المرتفع من أفضل الطرق لزيادة العائد على أموالك. كما أن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع سهلة الإنشاء، يمكنك فتحها من خلال بنك عبر الإنترنت. ما يميز هذه البنوك هو أنها تدفع أكثر من حسابات التوفير العادية، إضافة إلى العديد من المميزات الأخرى مثل منح العملاء إمكانية الوصول إلى أموالهم في أي وقت يريدون.

2. شهادات الإيداع

تعد شهادات الإيداع من الوسائل الفعّالة التي تتيح لك كسب عائد إضافي على مدخراتك، ولكنها تتطلب منك تجميد أموالك لفترة أطول مقارنة بحسابات التوفير ذات العائد المرتفع. يمكنك اختيار مدة شهادة الإيداع حسب تفضيلاتك، مثل ستة أشهر أو سنة أو حتى خمس سنوات. مع ذلك، لا يمكنك الوصول إلى أموالك خلال هذه الفترة إلا في حالات استثنائية، وقد تواجه غرامات إذا قمت بسحبها قبل موعد الاستحقاق.

تعتبر شهادات الإيداع استثمارًا آمنًا للغاية، خاصة إذا كنت تشترينها من بنك مؤمن عليه من قبل الحكومة الفيدرالية، حيث يمكنك الحصول على حماية تصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع، لكل فئة ملكية.

نصيحة إضافية: من المهم مراعاة التغيرات في أسعار الفائدة عند اختيار شهادة الإيداع. في حالة انخفاض أسعار الفائدة، قد تجد أن العائد على شهادتك أقل من المعدلات الجديدة في المستقبل، لذا يفضل متابعة السوق بانتظام.

3. خطة 401(ك) أو خطة تقاعد أخرى في مكان العمل

إذا كنت تعمل في وظيفة تقدم خطة تقاعد مثل 401(ك)، فإن هذه الخطة تعد واحدة من أفضل الطرق لبداية استثمارك، حيث تقدم مزايا ضريبية وتحفيزية. العديد من أصحاب العمل يساهمون بنسبة معينة في مدخرات التقاعد الخاصة بك، مما يتيح لك الحصول على "مال مجاني" إذا قررت المشاركة في الخطة.

في الخطط التقليدية 401(ك)، تساهم قبل احتساب الضرائب، وتنمو الأموال داخل الحساب معفاة من الضرائب حتى تقاعدك. وهناك أيضًا خطة 401(ك) روث، حيث تدفع المساهمات بعد الضرائب، مما يعني أنك لن تدفع ضرائب على السحوبات لاحقًا.

4. صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار المشتركة تمنحك الفرصة للاستثمار في مجموعة من الأصول مثل الأسهم والسندات، مما يوفر لك تنوعًا في محفظتك دون الحاجة لبذل جهد كبير في اختيار الأوراق المالية الفردية.

صناديق المؤشرات، التي تتبع مؤشرات مثل S&P 500، تعتبر واحدة من الخيارات الممتازة لأنها تتمتع برسوم إدارية منخفضة جدًا، مما يساعد على زيادة العوائد الصافية للمستثمرين. كما أنها تمثل وسيلة رائعة لبناء الثروة بمرور الوقت.

نصيحة إضافية: عند اختيار صناديق الاستثمار المشتركة، تحقق من تاريخ أدائها ومدى تنوع المحفظة التي يقدمونها. التوزيع الجيد للأصول يمكن أن يقلل من المخاطر على المدى الطويل.

5. صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)

تشبه صناديق الاستثمار المتداولة صناديق الاستثمار المشتركة في أنها تضم مجموعة من الأوراق المالية، ولكنها تتداول طوال اليوم مثل الأسهم. يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة بأسعار منخفضة جدًا، وهي ليست بحاجة إلى استثمار أولي مرتفع كما هو الحال مع بعض صناديق الاستثمار المشتركة.

نصيحة إضافية: صناديق الاستثمار المتداولة توفر لك مرونة أكبر في التعديل على محفظتك نظرًا لأنها تتداول طوال اليوم، مما يسمح لك باتخاذ قرارات استثمارية أسرع إذا كنت بحاجة لذلك.

6. الأسهم الفردية

شراء الأسهم في شركات فردية يعد خيارًا استثماريًا أكثر مخاطرة، لكنه يحمل أيضًا إمكانيات لعوائد مرتفعة. إذا كنت تفكر في الاستثمار في الأسهم، يجب أن تكون مستعدًا للتحليل العميق لهذه الشركات وفهم آليات عملها.

تذكر أن الأسهم هي جزء من ملكية الشركات، وعادة ما تحتاج إلى وقت طويل لزيادة قيمتها. إذا كنت غير مستعد لتقبل المخاطر أو تفضل التنوع، فقد تكون صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة بدائل أفضل.

نصيحة إضافية: تجنب الانجراف وراء "تداول المدى القصير" الذي قد يجذبك عندما تمتلك أسهمًا فردية. تأكد من أن استثمارك يهدف إلى الأمد الطويل للحصول على أفضل النتائج.

الخلاصة

عند بدء الاستثمار، من الضروري أن تأخذ في اعتبارك قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك المالية. بعض الاستثمارات، مثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، توفر لك إمكانية الوصول السريع إلى الأموال في حالة الطوارئ، بينما قد تكون الأسهم جزءًا من استراتيجية طويلة الأجل.

إذا كنت مبتدئًا في عالم الاستثمار، يمكنك الاستفادة من المستشارين الآليين الذين يقومون بتوجيه استثماراتك بناءً على أهدافك الشخصية ومستوى تحملك للمخاطر، مما يساعدك على تنويع محفظتك بشكل فعال.